中國(guó)保监会关于全面推进保险法治建设的指导意见
保监发〔2016〕7号
机关各部门，培训中心，各保监局，中國(guó)保险行业协会、中國(guó)保险學(xué)会、中國(guó)精算师协会、中國(guó)保险资产管理(lǐ)业协会，中國(guó)保险保障基金有(yǒu)限责任公司、中國(guó)保险信息技术管理(lǐ)有(yǒu)限责任公司，各保险公司、保险资产管理(lǐ)公司：
為(wèi)深入贯彻落实《中共中央关于全面推进依法治國(guó)若干重大问题的决定》《法治政府建设实施纲要（2015－2020年）》和《國(guó)務(wù)院关于加快发展现代保险服務(wù)业的若干意见》，更好发挥法治对保险业发展的引领、规范和推动作用(yòng)，促进保险监管机构依法监管和保险行业依法经营水平迈上新(xīn)台阶，现就全面推进保险法治建设提出如下指导意见。
一、全面推进保险法治建设的重要性紧迫性和总體(tǐ)要求
（一）全面推进保险法治建设的重要性紧迫性。党的十八届四中全会提出，必须全面推进依法治國(guó)，加快建设社会主义法治國(guó)家。落实依法治國(guó)基本方略，全面推进保险法治建设是保险业科(kē)學(xué)发展的重要基础。特别是，当前保险业正面临前所未有(yǒu)的发展机遇，迫切需要良好的法治环境和坚实的法治保障。長(cháng)期以来，保监会深入推进保险法治建设，保险法律制度體(tǐ)系初步形成，依法监管水平不断提高，行业依法合规意识明显增强。但保险法治建设还存在许多(duō)不适应、不符合保险市场发展的问题，行业尊法信法守法用(yòng)法意识不强，有(yǒu)法不依、执法不严、违法不究现象依然存在。各级领导干部要充分(fēn)认识全面加强保险法治建设的重要意义，准确把握保险改革发展的新(xīn)形势，切实增强紧迫感、责任感、使命感，把保险法治建设作為(wèi)一项長(cháng)期性、基础性、全局性工作抓紧抓好，不断提高保险工作的法治化水平。
（二）总體(tǐ)要求。当前和今后一个时期，要深入贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中、五中全会精神和习近平总书记系列重要讲话精神，坚定不移走中國(guó)特色社会主义法治道路，坚持深化改革和法治建设共同推进，逐步形成完备的保险法律规范體(tǐ)系、高效的保险法治实施體(tǐ)系、严格的保险法治监督體(tǐ)系、有(yǒu)力的保险法治保障體(tǐ)系，积极营造良好的保险法治环境，努力实现科(kē)學(xué)立法、严格执法、行业守法，為(wèi)保险业深化改革、加快发展提供有(yǒu)力法治保障。
二、坚持立法先行，不断完善保险法律制度體(tǐ)系
（三）构建多(duō)层次的保险法律制度體(tǐ)系。保险法是保险法律制度體(tǐ)系的核心，是保险业发展和保险监管的根本制度基础。要深化论证研究，主动适应行业发展的新(xīn)常态，大力推动保险法不断完善，进一步规范保险市场活动，释放行业发展活力，丰富保险监管手段，保障保险消费者合法权益，使保险法體(tǐ)现时代性、把握规律性、富于前瞻性，為(wèi)形成内容科(kē)學(xué)、协调统一、运行有(yǒu)效的保险法律制度體(tǐ)系奠定坚实框架。保险行政法规是保险法律制度體(tǐ)系的主干，要加大工作力度，推动加快相关行政法规的立法进程，将实践中成熟的监管规则上升為(wèi)行政法规，提升监管规则的权威性。规章、规范性文(wén)件是保险法律制度體(tǐ)系的重要组成部分(fēn)，要充分(fēn)发挥其对完善监管规则的积极作用(yòng)。
（四）加快重点领域立法。坚持改革决策和立法决策统筹衔接，做好相关法律法规的立改废释，确保改革于法有(yǒu)据。按照政府审批制度改革的要求，及时修订相关制度规范。抓紧健全市场主體(tǐ)经营活动规则，着眼于各类保险市场主體(tǐ)的全流程监管，逐步完善对保险集团、相互保险组织、自保公司等组织业态的监管规则，加强在保险公司准入退出、公司治理(lǐ)、偿付能(néng)力、风险处置等方面的制度建设。坚持鼓励创新(xīn)发展与有(yǒu)效管控风险相结合，加强在保险产品创新(xīn)、互联网保险业務(wù)、保险资金运用(yòng)、保险基础设施等方面的制度建设。着眼于保险服務(wù)國(guó)家治理(lǐ)现代化，加强在巨灾保险、农业保险、责任保险、信用(yòng)保证保险、大病保险、养老保险、健康保险等方面的制度建设。依法保护保险消费者合法权益，努力构建权利义務(wù)明确、救济渠道畅通的保险消费者权益保护制度。
（五）提高制度建设质量。深入推进科(kē)學(xué)立法、民(mín)主立法、依法立法，努力使保险立法适应实际情况、反映人民(mín)意愿、符合发展规律。完善立法项目征集和论证制度。加强和改进立法调研工作，增强调研的针对性和实效性。有(yǒu)序拓宽公民(mín)参与立法途径，健全法规草(cǎo)案公开征求意见机制，广泛凝聚社会共识。起草(cǎo)与保险公司经营活动密切相关的法规草(cǎo)案，注意听取保险公司和行业组织、保险消费者、专家學(xué)者及相关单位的意见。着眼于增强法律制度的协调性和可(kě)操作性，加强立法后评估。加强对國(guó)际保险规则制度的研究，使保险法律制度既符合國(guó)际惯例，又(yòu)體(tǐ)现我國(guó)特色。
（六）加强规范性文(wén)件管理(lǐ)。严格贯彻落实规范性文(wén)件制定管理(lǐ)办法，充分(fēn)发挥法制部门在规范性文(wén)件制定管理(lǐ)中的法律审核作用(yòng)，确保规范性文(wén)件的合法性。保监会机关相关部门和派出机构制定规范性文(wén)件，应当遵循精简高效的原则，充分(fēn)征求各界意见，同时及时了解本部门本机构所制定的规范性文(wén)件实施情况，定期进行分(fēn)析、评估，并在此基础上修改、完善，提高规范性文(wén)件的合理(lǐ)性和协调性。逐步建立定期清理(lǐ)与专项清理(lǐ)相结合的机制，由起草(cǎo)部门对规范性文(wén)件每隔2年进行一次清理(lǐ)，并按法制部门要求报送规范性文(wén)件名录。同时，结合法律法规和政策变化，及时对相关规范性文(wén)件进行专项清理(lǐ)。
三、落实依法行政，推进严格规范公正监管
（七）严格依法行使监管职权。坚持法定职责必须為(wèi)、法无授权不可(kě)為(wèi)，坚决纠正不作為(wèi)、乱作為(wèi)。禁止法外设定监管权力，没有(yǒu)法律法规依据不得作出减损公民(mín)、法人和其他(tā)组织合法权益或者增加其义務(wù)的决定。深化行政审批制度改革，进一步规范行政许可(kě)，优化行政审批流程，推进政府职能(néng)转变和管理(lǐ)方式创新(xīn)，加强事中事后监管。探索保险监管权力清单制度，坚决消除权力设租寻租空间。进一步明确保监会和派出机构之间事权的划分(fēn)，理(lǐ)顺监管體(tǐ)制，形成监管合力。
（八）积极推进依法决策。完善重大监管决策程序，将公众参与、专家论证、风险评估、合法性审查、集體(tǐ)讨论决定等纳入监管决策过程。建立内部重大决策合法性审查机制，未经合法审查或经审查不合法的，不得提交讨论。积极推行法律顾问制度，发挥法律顾问在决策重大监管事项、推进依法监管中的积极作用(yòng)。逐步建立重大决策终身责任追究制度及责任倒查机制。
（九）完善监管执法程序。强化程序意识，严格按法定程序执法。加强程序制度建设，不断完善行政审批、现场检查、行政处罚、消费投诉处理(lǐ)、违法举报处理(lǐ)等监管执法程序，细化执法流程，明确执法环节和步骤，保障程序公正。探索建立现场检查启动机制，以风险為(wèi)导向确定检查对象范围，采用(yòng)随机抽取方式选择检查对象。健全行政执法调查规则，规范取证活动。严格执行重大监管执法法制审核制度。规范执法文(wén)书格式，逐步统一执法文(wén)书标准。严格按程序规定做好政府信息依申请公开工作。
（十）提高行政处罚工作质量。依法惩处各类保险违法行為(wèi)，加大关系保险消费者合法权益、影响行业持续发展的重点领域执法力度。完善行政处罚裁量标准，进一步规范行政处罚裁量权，逐步推进行政处罚裁量工作的规范化和科(kē)學(xué)化，提升监管执法水平和公信力。加强处罚实践问题研究，出台相关指导意见。
四、加强监督制约，切实提高依法监管水平
（十一）切实增强执法监督指导。加强对贯彻执行法律法规情况的监督检查，重点监督制约行政许可(kě)、行政处罚、行政强制中的立案销案、自由裁量权行使等关键环节，减少行政执法的随意性。加强对派出机构执法行為(wèi)的监督，探索执法监督通知书、执法监督意见书等制度。充分(fēn)利用(yòng)信息化手段开展执法案卷评查、质量考核等工作，加强执法评议考核。完善行政复议、行政处罚、行政诉讼通报制度，加强执法工作指导。全面落实行政执法责任制，加大对违法违规执法案件的行政执法责任和过错责任追究力度。
（十二）充分(fēn)发挥复议的内部监督作用(yòng)。加强行政复议工作，提高行政复议办案质量，注重听取行政法律关系双方当事人的意见，注重对第三人程序权利和实體(tǐ)权利的保护。严格依法审理(lǐ)行政复议案件，审查标准逐步向司法裁判标准靠拢，对于存在法律瑕疵的监管执法行為(wèi)绝不护短、绝不姑息，坚决依法予以纠正。采取后续跟进、定期督办、发送行政复议意见书等措施，强化硬性约束。完善复议工作制度，推进设有(yǒu)分(fēn)局的保监局承担复议办理(lǐ)职责。做好行政复议与行政诉讼的衔接。
（十三）做好行政应诉工作。主动接受司法监督，对人民(mín)法院受理(lǐ)的行政案件，依法积极应诉，按规定向人民(mín)法院提交作出行政行為(wèi)的依据、证据和其他(tā)相关材料。健全行政应诉工作机制，强化被诉行政行為(wèi)承办部门或者机构的应诉责任，发挥法制工作部门的组织、协调和指导作用(yòng)，形成共同应诉的合力。认真查找行政诉讼案件中反映的问题，及时总结反馈、提示风险。对于因不履行法定程序、违法使用(yòng)行政权力造成的行政败诉案件，要追究有(yǒu)关部门和人员的责任。完善派出机构行政诉讼报告制度。
五、增强法治观念，提升保险业依法经营水平
（十四）充分(fēn)树立合规导向。加强保险监管，依法规范保险公司的经营行為(wèi)和从业人员行為(wèi)，严厉打击保险违法违规行為(wèi)。不断丰富监管手段和方式，将保险机构的合规建设水平作為(wèi)各类监管评价的重要指标，规范和引导保险公司合规经营、公平竞争，遵守和执行法律法规和监管制度。开展对保险公司及分(fēn)支机构合规管理(lǐ)工作的监督检查，适时通报保险公司的合规情况。完善合规工作报告制度。
（十五）提高保险业法治意识。保险公司要坚持依法治企、依章办事，深入學(xué)法守法用(yòng)法，自觉把法律要求作為(wèi)行动准则，真正树立合规创造价值的观念，在社会上塑造守法诚信、合规经营的良好形象。大力倡导和培育合规文(wén)化，形成高管重视、合规人人有(yǒu)责的合规文(wén)化。保险行业协会及其他(tā)行业组织要积极发挥行业自律和专业服務(wù)等功能(néng)，搭建法律合规工作交流平台。
（十六）加强合规能(néng)力建设。保险公司要按照监管要求完善合规管理(lǐ)制度體(tǐ)系，明确合规管理(lǐ)组织框架和管理(lǐ)职能(néng)，强化合规工作的独立性，充实合规工作力量，积极开展合规培训。合规负责人全面负责本机构的合规管理(lǐ)工作，保险公司要為(wèi)合规负责人履行工作职责提供保障。发挥保险公司的法律合规部门在依法合规经营、法律审核把关、维护合法权益等方面的积极作用(yòng)。
六、注重多(duō)措并举，积极营造良好保险法治环境
（十七）强化法治宣传教育培训。深入开展法治宣传教育，积极开展各种法律法规培训。结合國(guó)家普法规划，科(kē)學(xué)制定保险业的普法规划，组织开展形式多(duō)样、内容丰富的法治宣传教育活动，在全社会大力普及保险法律知识。完善學(xué)法用(yòng)法制度，将法律法规列入党委中心组學(xué)习内容，列為(wèi)党校培训、公務(wù)员初任培训的必修课；列為(wèi)保险公司高管任职资格考试和培训班的重要内容。编制保险法律合规教材、知识读本。大力弘扬保险监管核心价值、保险行业核心价值，以此滋养法治精神，强化支撑作用(yòng)。
（十八）健全依法维权和化解纠纷机制。强化法律法规在维护保险消费者合法权益、化解矛盾纠纷中的权威地位，引导和支持保险消费者理(lǐ)性表达诉求、依法维护权益。健全保险消费纠纷预防化解机制，完善调解、仲裁、民(mín)事诉讼、行政复议、行政诉讼等有(yǒu)机衔接、相互协调的多(duō)元化纠纷解决机制。进一步强化保险机构在消费投诉处理(lǐ)工作中的主體(tǐ)责任，妥善处理(lǐ)纠纷，维护消费者合法权益。
（十九）加强法治工作沟通与联系。密切立法工作联系，积极协调立法部门，推进相关法律法规的制定和修改。加强与其他(tā)经济管理(lǐ)、金融监管部门的工作交流，优化保险法治环境。积极与司法部门沟通联系，配合做好相关司法解释的废、改、立工作，共同做好保险纠纷的诉讼与调解对接工作。与高等院校法律院系、學(xué)术团體(tǐ)加强合作，支持开展保险法治基础理(lǐ)论研究。
七、加大保障力度，确保保险法治建设取得实效
（二十）健全组织领导。全面推进保险法治建设是依法治國(guó)方略在保险业的具體(tǐ)实现。各单位主要负责人要履行本单位推进保险法治建设第一责任人职责，加强对保险法治工作的领导部署和统筹协调，定期听取保险法治建设专题汇报，定期研究部署推进保险法治建设的具體(tǐ)任務(wù)措施，及时解决遇到的突出问题。对各项任務(wù)，要做到有(yǒu)布置、有(yǒu)督促、有(yǒu)检查，确保不折不扣完成。
（二十一）强化考核评估。各单位要坚持业務(wù)工作与法治工作两手抓，两手硬，时刻绷紧依法办事这根弦。将法治工作情况纳入保险监管和保险业发展目标责任考核，探索建立法治考核量化评价标准，把法治工作成效作為(wèi)衡量保监会派出机构领导班子和领导干部工作实绩的重要内容。探索建立法治工作报告制度。
（二十二）提升信息化水平。借助信息化手段，实现保险法治资源的合理(lǐ)配置和整合增效。研究开发保险法治工作信息平台管理(lǐ)系统，逐步实现对保险监管法律法规、行政处罚、行政复议、行政诉讼案件的系统化、信息化管理(lǐ)，為(wèi)保监会各部门和保监局提供法治工作监管平台、法治信息共享平台和法治研究學(xué)习平台。通过官网、微博、微信等多(duō)种方式丰富保险法治宣传内容，拓展保险法治宣传范围。
（二十三）夯实工作基础。推进执法队伍建设，提升依法行政能(néng)力。加强保险法制工作队伍建设，着力培养一支讲政治、懂法律、熟业務(wù)的保险法制工作队伍，建立健全法制重点人才库。探索设立公职律师和公司律师、公司总法律顾问制度，有(yǒu)条件的地區(qū)或公司可(kě)以先行试点，促进依法办事，防范法律风险。加强行业法律人才建设。加大经费保障力度，保证立法调研、行政复议、法治教育培训以及聘请法律顾问和律师等方面的经费需求。
中國(guó)保监会
2016年1月18日